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Quel prix payer pour son assurance vie à 50 ans au Québec : Astuces pour payer moins cher !
Comment faire pour économiser sur cette protection indispensable ?
Le monde de l’assurance vie, si vaste et complexe, peut vite embêter les plus éclairés.
Un individu qui paie 80 $ pour sa prime d’assurance mensuelle va parfois se demander la raison pourquoi son voisin du même âge aura pratiquement la même protection à une fraction du prix.
D’où proviennent ces grandes fluctuations ?
Nous verrons comment épargner sur ce produit primordial tout en s’assurant de couvrir tous nos besoins.
Tout d’abord, voici un tableau à la portée de tous identifiant les principaux facteurs qui entrent en ligne de compte dans le calcul d’une assurance vie.
QU’EST-CE QUI INFLUENCE LE COÛT DE L’ASSURANCE VIE
LORSQUE VOUS FRANCHISSEZ LE SEUIL DE LA CINQUANTAINE ?
| Votre condition ou vos habitudes de vie | Influences majeures :
Influences moyennes :
Influences mineures :
Sachez que si vous pratiquez un sport dangereux (comme la plongée sous-marine) quotidiennement, ou si vous surconsommez d’une substance, ignorez l’influence mineure ou moyenne. Toute habitude qui met votre vie en danger impactera grandement votre assurabilité. |
| La situation économique | Ceci est hors de votre contrôle.
Au moment de souscrire à votre assurance vie, si les taux d’intérêt anticipés ou en vigueur n’avantagent pas votre assureur, le prix de votre produit en subira l’effet immédiat. |
| Le choix de l’assurance vie | Le type d’assurance vie
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Celui-ci s’occupera à dénicher pour vous les offres qui parsèment le marché et a pour tâche de vous convier la meilleure proposition d’entre elles.
Pour trouver un tel expert, il vous suffit d’utiliser notre plateforme sans frais et de remplir le formulaire de la page.
Dès lors, nos partenaires, + de 110 courtiers en assurance vie de la province, recevront vos critères et les analyseront avec soin.
Une soumission gratuite et correspondant à vos demandes vous sera transmise.
Nul engagement n’est requis de votre part ! De plus, cela ne vous coûtera absolument rien !
Toute l’information fournie restera confidentielle, soyez-en assuré !
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UN PETIT SURVOL DE L’ASSURANCE VIE PASSÉ 50 ANS : LE PRIX IDÉAL !
La CLHIA-ACCAP (l’association canadienne des assurances de personnes), dont les membres commercialisent presque l’entièreté des produits en assurance vie et en assurance maladie au pays (99 %) publiait un document — Faits sur les assurances de personnes au Canada — en 2017 informatif sur l’assurance vie.
Quelques statistiques intéressantes sur l’industrie de l’assurance vie :
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STATISTIQUES ET DÉTAILS |
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Prestations versées aux bénéficiaires en 2016.
88 000 000 000 $ (ou 88 milliards). |
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Prestations versées (en moyenne) par semaine par les assureurs canadiens.
1 700 000 000 $ (ou 1,7 milliard). |
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Prestations versées en 2016 tandis que l’assuré était toujours en vie.
+ de 79 000 000 000 $ (ou + de 79 milliards). Cela représente plus de 90 % de la somme totale des prestations au Canada. |
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Le nombre de compagnies proposant des produits en assurance vie.
91 fournisseurs. |
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Nombre de Canadiens qui possèdent au moins un produit en assurance vie.
22 000 000 de citoyens (ou 22 millions). Cela représente 62,59 % de la population totale selon le recensement de mai 2016 (35 151 758 d’habitants). |
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La protection moyenne des familles ayant une assurance vie.
404 000 $. |
COMMENT TOMBER SUR LE PRODUIT EN ASSURANCE VIE QU’IL NOUS FAUT ?
Un guide pas-à-pas afin de cibler le produit par excellence selon nos besoins.
LA DIFFICULTÉ DE SE PROCURER UNE ASSURANCE VIE À 50 ANS
Ne nous leurrons pas ! Les assureurs du Québec n’ont jamais fait de cadeaux à leurs assurés.
Puisque l’assurabilité se calcule d’après des facteurs de risque bien précis (dont l’âge, le sexe et l’état de santé), une bonne assurance vie se déniche beaucoup plus difficilement d’année en année.
Les soucis médicaux s’accumulent et rendent l’expérience plus ardue.
D’un autre côté, votre famille s’agrandit et vos besoins successoraux augmentent. Beau problème !
Comment débusquer LA formule gagnante qui n’épuisera pas votre budget mensuel ?
DES BESOINS SANS CESSE RENOUVELÉS
Les besoins diffèrent grandement en assurance vie passé 50 ans. Ainsi, vous pouvez garantir un renflouement financier pour votre descendance, protéger de vos dettes vos proches, consolider votre apport financier au budget familial ou prévoir des sommes en vue de votre enterrement.
Votre prêt hypothécaire disparaîtra bientôt ? Voilà une autre raison de revalider vos nécessités en assurance vie. Votre couverture pourrait peut-être même baisser (à votre demande) si tel était le cas.
Maintenant, posez-vous ces questions.
- Est-ce que ce legs sera suffisant pour l’ensemble de vos héritiers ?
- Ne préférez-vous pas laisser une somme d’argent considérable à vos proches sans devoir diviser votre patrimoine ?
Vous devrez songer à plusieurs aspects de votre protection si vous avez 50 ans ou plus.
Cependant, une fois votre dossier approuvé, vos bénéficiaires jouiront en toute sécurité de prestations laissées derrière en leur honneur par votre personne.
Ce généreux don assure ainsi une bonne succession qui aidera vos proches à passer à travers le manque de votre présence.
LES OFFRES DISPARAISSENT-ELLES EN ASSURANCE VIE À 50 ANS ?
Abordables les primes passé 50 ans ?
De nombreux facteurs influenceront ceci dont votre état de santé général et votre situation financière.
Devez-vous obligatoirement vous tourner vers l’assurance vie sans examen médical ?
Il se peut que vous deviez vous tourner en dernier recours vers ce type d’assurance.
En effet, plus d’un refus vous guette auprès des assureurs si votre santé n’est pas optimale vers cet âge.
Cherchez d’autres issues avant de considérer cette assurance, envisagez-la seulement si vos efforts deviennent vains.
UNE COMPARAISON DES OFFRES SUR LE MARCHÉ EN UN TOUR DE MAIN !
Il faut vous outiller de la meilleure formule en assurance vie, faute de quoi votre succession manquera de ressources pour conserver votre patrimoine ou pour garantir sa sécurité financière (quand il s’agit de votre conjoint ou d’une personne à charge).
Prenez le temps de bien évaluer vos besoins avant de partir à la recherche d’un type de produit, sinon vos trouvailles ne serviront à rien.
Des centaines de propositions (comprenant une multitude d’options) courent le marché et les compagnies d’assurances tentent par tous les moyens de les rendre alléchantes.
Ne tombez pas dans le panneau !
Dans le meilleur des mondes, vous devriez tirer le meilleur parti de votre assurance vie.
Suivez ces 2 étapes claires pour trouver la formule la mieux adaptée à votre situation financière :
Étape 1 — VOTRE BILAN
Pour commencer, établissez votre budget en listant vos actifs et vos passifs. Ajoutez-y vos aspirations successorales pour bien cibler le montant désiré. Maintenant que votre objectif est connu, passez à la seconde étape.
Étape 2 — UN COMPARATIF DES SOLUTIONS DISPONIBLES
Tout le monde vous le dira : il faut prendre le temps de comparer les propositions courantes offertes par les assureurs en magasinant.
Comment recevoir de l’aide gratuitement pour bien faire son choix ?
Un grand réseau de plus de 110 courtiers en assurance vie, les fiers partenaires de « Soumissions pour Aînés », vous fournit une plateforme gratuite pour magasiner promptement une assurance vie de choix !
Plus d’heures perdues en vain, un courtier se charge de le faire pour vous en une brève comparaison des prix !
Une méthode plus qu’efficace pour obtenir une offre concurrentielle !
Remplissez maintenant les champs du formulaire (en suivant le lien ci-bas) et recueillez très rapidement une soumission SANS FRAIS pour économiser !
QUELS TYPES D’ASSURANCES VIE SONT DISPONIBLES DANS LA CINQUANTAINE ?
Voyez des définitions cohérentes pour les principales protections.
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| L’ASSURANCE VIE TEMPORAIRE |
| Si votre budget ne vous permet que de modestes sommes, l’assurance vie temporaire représente alors un très bon choix.
Des primes très basses vous attendent (les moins onéreuses du marché) ainsi que de bons montants de couverture. Vous réaliserez certainement d’importantes épargnes en la sélectionnant. Attendez-vous à un test médical avant de signer le contrat. Mieux vaut adopter un contrat plus long, car le renouvellement de celui-ci enclenchera une nouvelle enquête médicale. En tout temps, elle se convertit, sans examen de votre état de santé, en assurance vie permanente jusqu’à vos 70 ans. |
| Exemple de prix* d’une assurance vie temporaire :
Âgé de 50 ans, un homme non-fumeur en bonne santé pourrait payer aussi peu que 38 $ pour une couverture de 100 000 $ (assurance renouvelable aux 20 ans). |
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| L’ASSURANCE VIE PERMANENTE |
| Les primes de cette assurance peuvent hausser avec l’âge ou demeurer fixes pour la vie. Des coûts beaucoup plus dispendieux que l’assurance vie temporaire la caractérisent.
Elle augmente votre capacité d’épargne lorsque vos REER et CELI sont maximisés. Ce type d’assurance assure un héritage d’importance à vos légataires. Sa valeur de rachat incluse permet un retrait de montants formé par une accumulation de primes dans une période de nécessité (certaines limites ou règles s’appliquent). L’impôt ne touche ainsi pas à cette valeur de rachat retirée. Vous pouvez vous représenter l’assurance vie permanente comme un mode de placement. |
| Exemple du coût* d’une assurance vie permanente :
Une femme non-fumeur de 55 ans peut s’attendre à débourser 129 $ par mois pour obtenir une protection de 100 000 $ sans jamais voir de hausse. |
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| L’ASSURANCE VIE SANS EXAMEN MÉDICAL |
| Pas d’examen médical à subir !
Une prime fixe, selon votre âge, est définie quand vous signez votre contrat. Les assureurs offrent des montants différents en guise de couverture. Normalement, ceux-ci confèrent des sommes maximales de 25 000 $ at au minimum de 5000 $. Vos bénéficiaires désignés recevront ces fonds. 5 fois vous verrez votre montant d’assurance multiplié si vous perdez la vie de façon accidentelle (avant 85 ans). Vous jouirez de beaucoup moins d’avantages avec cette assurance, néanmoins, vous aurez tout de même une protection. |
| Exemple du prix* au Québec pour une assurance vie sans examen médical :
Une femme fumeuse de 55 ans qui paie 58 $ mensuellement peut recevoir une protection de 20 000 $. |
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| L’ASSURANCE SOINS DE SANTÉ |
Quelques bienfaits notables de consentir à une assurance soins de santé :
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| Idée du coût* pour une assurance soins de santé :
Pour un capital assuré de 5 000 $, attendez-vous à payer environ 8 $ par mois. |
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